買房到底要準備多少？

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在紐西蘭，當我以為存夠了20%頭期款就萬事大吉，可以開始想像著新家生活的時候，才發現除了頭期款，還有不少像是律師費用、市政府稅費和盡職調查費用等等的「隱藏成本」等著，讓我馬上從雲端跌回現實。

對於首購族或新移民來說，我們往往只注意到「房價」這個數字，注意到那20%的頭期款，卻往往忽略了在簽下合約到正式交屋之間，還有一系列「隱藏成本」在等著我們。這些費用林林總總加總起來，也是能讓首購族的預算，瞬間變得捉襟見肘。

為了避免大家重蹈這個覆轍，我將這些最常見的隱藏成本，用條列的方式一一列出來。

買房前必須預留的四大費用

1. 法律費用 (Legal Fees)

在紐西蘭，買賣房產必須透過律師處理，律師會幫忙審查合約、調查產權並處理資金交割等手續。這筆錢是絕對省不了的，而且根據案件複雜度，費用通常落在 $1,500 到 $3,000紐幣 之間。專業的事要讓專業的來，這筆費用就是讓專業的人來當嚮導，確保我們不會在法律迷宮中迷失自己的必要開銷。

2. 盡職調查費用 (Due Diligence Costs)

這是在買房前，必須自己掏錢完成的調查，也是保障我們不會買到「地雷」的關鍵。主要包含兩項：

• 房屋檢測報告 (Building Report)：這筆錢絕對不能省。這是對一間房屋的「全身健檢報告」，幫我們找出漏水或是地基傾斜等重大問題，費用約$500-$1000紐幣。要是為了省這筆錢而買到地雷房，絕對會悔不當初。
• 市政府檔案報告 (LIM Report)：這份報告會顯示這棟房子在政府記錄中的歷史，例如是否有淹水紀錄、是否有違建部分等。一份約$300-$500紐幣，能讓我們避免踩雷的護身符。雖然大多數的房仲都會幫忙準備一份，但如果當你想要參與競標的時候，自己申請一份LIM，上面的申請人是自己的名字，日後有甚麼糾紛，會多一層保障。

3. 銀行相關費用 (Bank-Related Fees)

即便你拿到了貸款預批，銀行有時也會要求額外的報告。最常見的就是註冊估價師報告 (Registered Valuation Report)。當銀行對房產價值有疑慮，頭期款較低，或者是全新房時，銀行會要求買方提供這份報告，費用約在$800到$1,500紐幣。

4. 交屋後的雜項支出 (Immediate Costs)

拿到鑰匙不代表買房這個旅程就結束了。我們還需要支付當季的市政府地稅 (Council Rates)，並且購買房屋保險 (House Insurance)，這是銀行強制規定，原因在避免房產在交接時，剛好遇到重大自然災害，讓保險銜接出現問題，導致房屋損壞但剛好沒有保險承保，因此買方在確定拿到鑰匙後，要注意保險的生效日也要跟上，避免空窗。

迷思破解：房貸經紀人(Mortgage Broker)的費用

值得一提的是，在紐西蘭，對於買家來說，使用房貸經紀人通常是免費的。他們的佣金由銀行支付。所以建議善用房貸經紀人的專業服務，能幫我們省下不少時間和試錯成本。

結論：個人經驗法則

仔細算算，這些費用加總起來，也是一筆不小的數目。根據個人的經驗，一個比較穩妥的「經驗法則」是：在20%的頭期款之外，額外準備個房價的1.5%到2%預備金，會是個比較好的策略。

當時以為存夠頭期款就萬事大吉的想法，讓我學到了寶貴但也昂貴的一課。買房不是付錢了事，而是一場需要看清完整地圖的馬拉松。

大家在紐西蘭買房時，還踩過哪些上述沒提到的「隱藏費用」地雷？在下方留言分享你的血淚史，讓我們一起分享這個避坑指南吧！

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